Kredit umschulden – Erfahre, wie du mit einem Umschuldungskredit deine finanzielle Belastung senken kannst
Einfach, schnell und unverbindlich – finaplus ist dein Partner für maßgeschneiderte Umschuldungskredite.
Möchtest du bestehende Kredite zusammenfassen und von vorteilhafteren Konditionen profitieren?
Bei finaplus bieten wir dir die ideale Lösung, die genau auf deine Bedürfnisse und Lebenssituation abgestimmt ist. Wir vergleichen zahlreiche Umschuldungskreditangebote unserer Partnerbanken, finden den Kredit mit den besten Konditionen und bereiten deine Unterlagen so professionell auf, dass du mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit eine adäquate Kreditzusage für eine Umschuldung bekommst.
Was ist ein Umschuldungskredit?
Ein Umschuldungskredit ermöglicht es dir, laufende Kredite abzulösen und durch einen neuen Kredit zu ersetzen. Dies kann dir helfen, die monatlichen Raten zu reduzieren, die Zinsen zu senken, die vereinbarten Sicherheiten zu optimieren oder die Laufzeit zu verlängern, sodass sich die Umschuldung lohnt. So kannst du deine finanzielle Situation verbessern und von günstigeren Konditionen profitieren.
Vorteile einer Umschuldung
Bei finaplus verstehen wir, dass jeder Kunde einzigartig ist.
Wir wissen genau, worauf Banken bei der Vergabe eines Umschuldungskredits achten.
Deshalb berücksichtigen wir bei der Beurteilung deines Kreditantrags verschiedene Aspekte deines Lebens und deiner finanziellen Situation. Wir nehmen uns Zeit, deine Bedürfnisse zu verstehen. Wir von finaplus unterstützen dich mit voller Leidenschaft und Energie bis zur finalen Kreditentscheidung.
In einem kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch klären wir gemeinsam, welche Umschulungslösung für dich die beste ist und zeigen dir, wie wir dich auf dem Weg zur maßgeschneiderten Umschuldung unterstützen können.
Kontaktiere uns jetzt!
Worauf musst du bei einem Umschuldungskredit achten?
Beim Kredit umschulden in Österreich gibt es einige wichtige Punkte, auf die du achten solltest, um sicherzustellen, dass der Wechsel zu einer neuen Kreditvereinbarung dir tatsächlich Vorteile bringt. Hier sind fünf wesentliche Tipps, die dir helfen können, den besten Nutzen aus einer Umschuldung zu ziehen:
Vergleiche sorgfältig die Angebote
Berücksichtige alle Nebenkosten
Überprüfe deine Bonität und Dokumente
Beachte die Kündigungsfristen und Bedingungen
Plane langfristig
Durch die Beachtung dieser Tipps und mit der Unterstützung von finaplus kannst du nicht nur deine monatlichen Raten senken, sondern auch langfristig finanziell profitieren. Wir stellen sicher, dass du die besten Konditionen für deine Umschuldung erhältst und alle wichtigen Punkte ausführlich und genau besprochen werden.
Aktuelle Marktverbesserungen nutzen
In einem sich ständig verändernden Markt hast du vielleicht schon bemerkt, dass die Zinsen, vorwiegend die variablen Zinsen, stark steigen können, aber kaum fallen, wenn die EZB die Zinsen senkt. Das macht es schwierig, die zukünftigen Kosten deines Kredits genau zu kalkulieren. Mit einem Festzinskredit (fester/fixer Zinssatz über eine bestimmte Laufzeit) kannst du dich von Anfang an auf feste, kalkulierbare Raten verlassen. So schützt du dich vor unvorhersehbaren Markteinflüssen und behältst die volle Kontrolle über deine Finanzen.
Was unsere Kunden sagen
„Wir sind begeistert“
„Wir sind schlichtweg begeistert von der engagierten Betreuung durch Herrn Sachslehner und seinem Team. Es wird viel Wert auf Menschlichkeit, Ehrlichkeit und eine zielführende Beratung gelegt. Finaplus hat uns sehr kompetent und freundlich bei der Verbesserung unserer finanziellen Situation unterstützt. Absolut verlässlich – absolut empfehlenswert!“
Familie Horvath-Mhizha
„Hohe Professionalität“
„Dank der umfassenden Branchenkenntnis und dem aufgebauten Netzwerk von Herrn Sachslehner konnte ich die für mich optimale Finanzierungslösung finden. Ich bin begeistert von der Professionalität und dem hohen Servicelevel, das finaplus bietet. Ich kann Finaplus uneingeschränkt weiterempfehlen und bin davon überzeugt, dass das Unternehmen auch in Zukunft eine führende Rolle in der Finanzierungsbranche spielen wird.“
Unternehmer - Daniel-Eugen Daraban
„Kompetent, sympathisch und günstig“
„Hauskauf, Hausverkauf, Kredit umschulden, Sanierung, Zusammenlegung von teuren Konsumkrediten, Abdeckung Autofinanzierung … viele Projekte natürlich nur ein Ansprechpartner, nämlich Martin Sachslehner von finaplus. Unglaublich schnell, kompetent, sympathisch und günstig. Vielen Dank!!!“
Familie Sikula
Wie funktioniert der Umschuldungskreditvergleich mit finaplus?
1. Schritt:
Ein unverbindliches und kostenloses Beratungsgespräch
Im ersten Gespräch finden wir heraus, was du genau benötigst. Welche bestehenden Kredite möchtest du zusammenlegen? Wie hoch sind die aktuellen Zinsen und Raten?
Wir besprechen auch, ob du deinen aktuellen Kredit aufstocken möchtest. So sorgen wir gemeinsam dafür, dass du den Überblick behältst und die besten Entscheidungen für deine finanzielle Situation triffst.
2. Schritt: Wir finden einen maßgeschneiderten Umschuldungskredit
Im nächsten Schritt finden wir gemeinsam den Umschuldungskredit, der am besten zu dir und deiner aktuellen Situation passt, und unterstützen dich dabei, ihn zu beantragen.
Dabei nehmen wir uns viel Zeit, um alle wichtigen Faktoren wie Laufzeit, ob ein fester oder variabler Zinssatz besser für dich ist und die Möglichkeit von Sondertilgungen genau unter die Lupe zu nehmen.
3. Schritt: Du entspannst! Wir machen die Bankenrecherche
Nachdem wir gemeinsam das ideale Finanzierungsmodell erarbeitet haben, holen wir für dich maßgeschneiderte Bankangebote ein und verhandeln diese ggf. nach.
Mit unserem Know-how und einem breiten Bankennetzwerk unterbreiten wir dir Angebote, die genau auf deine Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten zugeschnitten sind.
4. Schritt: Durchblick bei der Kreditumschuldung – Gemeinsam finden wir das beste Angebot für dich
Im vierten Schritt gehen wir gemeinsam die besten Angebote für eine Umschuldung durch.
Wir nehmen uns Zeit für dich und erklären dir die Angebote der Banken ausführlich, klar und verständlich – auch das Kleingedruckte.
Unser Ziel ist es, das beste Angebot zu finden und dass du genau verstehst, worauf du dich einlässt, damit du später vor unliebsamen Überraschungen geschützt bist.
5. Schritt: Dein Umschuldungskredit, fix und fertig – Mit finaplus an deiner Seite durch den gesamten Kreditprozess!
Im fünften Schritt bereiten wir die Kreditvertragsunterlagen für die Bank vor, damit du deinen bestehenden Kredit vorzeitig zurückzahlen kannst. Damit ist der finanzielle Teil deiner Kreditumschuldung fast abgeschlossen – es fehlt nur noch deine Unterschrift.
Doch damit ist unser Engagement für dich weiterhin nicht zu Ende. Von diesem Moment an begleiten wir dich während der gesamten Laufzeit deines Kredits.
Wir halten stets die Augen offen, ob sich günstige Gelegenheiten für eine Umschuldung oder Neuverhandlung deines Kredits ergeben. Wir beraten dich auch zu Sondertilgungen: Wir klären, ob sie für dich sinnvoll sind, und wenn ja, legen wir gemeinsam den idealen Zeitpunkt fest.
Deine Vorteile beim Kredit umschulden mit finaplus
Unabhängige Umschuldungsberatung
Bei finaplus profitierst du von unserer völligen Unabhängigkeit von Banken und Finanzinstituten. Das heißt, wir verfolgen ausschließlich deine Interessen und empfehlen dir das Umschuldungsangebot, das wirklich am besten zu dir passt – für eine Kreditumschuldung ohne Kompromisse.
Zeitersparnis durch Expertise und Technologie
Wir wissen, wie kostbar deine Zeit ist. Deshalb nehmen wir dir mit unserer umfassenden Expertise und speziellen Tools die mühsame Suche ab. Mit finaplus findest du schnell und unkompliziert den idealen Umschuldungskredit.
Keine Überraschungen im Kleingedruckten
Uns ist es wichtig, dass du genau weißt, was du unterschreibst. Wir nehmen alle Vertragsdetails genau unter die Lupe und erklären dir das Kleingedruckte klar und verständlich. So schützen wir dich vor versteckten Kosten und Bedingungen.
Geld sparen durch ständige Marktbeobachtung
Deine finanzielle Situation ändert sich und der Markt auch. Deshalb beobachten wir ständig die Entwicklungen, um dir Möglichkeiten zur Umschuldung oder Neuverhandlung aufzuzeigen. Wir beraten dich auch zu Sondertilgungen, damit du deinen Kredit optimal an deine Bedürfnisse anpassen und dabei sparen kannst.
Individuelle Finanzierung dank breitem Überblick
Durch unseren österreichweiten Vergleich aktueller Kreditkonditionen haben wir einen umfassenden Marktüberblick. So finden wir für dich nicht irgendein Angebot für einen Umschuldungskredit, sondern das beste Angebot. Bei finaplus steht dein Vorteil immer im Mittelpunkt.
FAQ – Häufige Fragen zur Kreditumschuldung in Österreich
Ist eine Umschuldung sinnvoll?
Kredit umschulden kann sinnvoll sein, wenn du durch den neuen Kredit deutlich niedrigere Zinsen zahlst und somit deine monatliche Belastung reduziert wird. Insbesondere in Zeiten hoher variabler Zinsen ermöglicht eine Umschuldung, langfristig Geld zu sparen und finanzielle Stabilität zu gewinnen. Es ist jedoch wichtig, auch die anfallenden Kosten wie Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen zu berücksichtigen. Nur so kann sichergestellt werden, dass die Ersparnis die Umschuldungskosten überwiegt.
Wie funktioniert eine Umschuldung bei der Bank?
Du nimmst einen neuen Kredit auf, um deinen bestehenden teuren Kredit vorzeitig abzulösen. Dazu überprüfst du zunächst die Konditionen deines aktuellen Kredits und vergleichst dann verschiedene Angebote, um bessere Zinsen und Konditionen zu finden. Sobald du dich für das passende Angebot entschieden hast, wird der neue Kredit aufgenommen und damit der alte abgelöst.
Wann ist eine Umschuldung nicht möglich?
Eine Umschuldung ist nicht möglich, wenn du z. B. die Bonitätsanforderungen des neuen Kreditgebers nicht erfüllst oder deine aktuelle finanzielle Situation eine weitere Kreditaufnahme nicht zulässt. Außerdem können spezielle Bedingungen im laufenden Kreditvertrag eine vorzeitige Ablösung ausschließen. Auch ein negativer KSV-Eintrag oder eine im Verhältnis zum Einkommen zu hohe Restschuld können eine Umschuldung verhindern.
Welche Kredite kann man umschulden?
Umschuldungen sind grundsätzlich für verschiedene Kreditarten möglich, darunter z. B. Ratenkredite, Baufinanzierungen, Dispositionskredite, Hypothekarkredite und Unternehmensfinanzierungen. Auch Fremdwährungskredite können umgeschuldet werden, um das Risiko von Währungsschwankungen zu vermeiden. Es ist wichtig, die Bedingungen und mögliche Kosten wie Vorfälligkeitsentschädigungen zu prüfen, um sicherzustellen, dass die Umschuldung wirklich finanziell vorteilhaft ist.
Kann eine Umschuldung abgelehnt werden?
Ja, eine Umschuldung kann abgelehnt werden. Dies ist dann der Fall, wenn du die Bonitätsanforderungen des neuen Kreditgebers nicht erfüllst, deine aktuelle finanzielle Situation eine weitere Kreditaufnahme nicht zulässt oder der existierende Kredit spezielle Bedingungen enthält, die eine vorzeitige Ablösung ausschließen. Auch ein negativer KSV-Eintrag oder eine im Verhältnis zum Einkommen zu hohe Restschuld können dazu führen, dass eine Umschuldung nicht bewilligt wird.
Unser Team
Unser Finanzierungsteam besteht aus derzeit acht erfahrenen Finanzexperten, die sich darauf spezialisiert haben, Dich bei der Realisierung Deiner finanziellen Ziele zu unterstützen. Mit ihrem umfassenden Fachwissen und ihrem Engagement beraten sie Dich kompetent und individuell, um die optimale Finanzlösung für Dich zu entwickeln. Mit unserem Team bist Du in guten Händen!
Stefan Altmanninger
Nina Buono
Markus Chlad
Erika Polakovic
Hans-Peter Pimperl
Jaron Sarikov
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