Die eigene Wohnung oder das Traumhaus sind ein Wunsch, den viele hegen. Doch nur die wenigsten können diese Investition auf einen Schlag stemmen. Deshalb gibt es Immobilienkredite, die dabei helfen, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Es ist jedoch wichtig, eine Reihe von Faktoren zu berücksichtigen, damit du deine Finanzen nicht überlastest und eine Immobilie kaufst, die du dir auch wirklich leisten kannst.
Mit diesem Ratgeber geben wir dir alle Informationen und Tipps, die du zum Thema „Immobilienkredit Österreich“ benötigst. Wir von finaplus unterstützen dich gerne bei der Suche nach dem passenden Immobilienkredit. Gemeinsam schauen wir uns die verschiedenen Angebote an und finden heraus, welcher Kredit am besten zu deinen Bedürfnissen und Möglichkeiten passt. So stellen wir sicher, dass dein Immobilienkredit in Österreich auch in schwierigen Zeiten überschaubar bleibt. Hier kannst du gleich ein unverbindliches Beratungsgespräch vereinbaren.
Was genau ist ein Immobilienkredit und wofür wird er benötigt?
Ein Immobilienkredit, auch Hypothekarkredit genannt, ist eine Finanzierungslösung, die speziell für den Erwerb einer Immobilie, eines Grundstückes oder Eigentumswohnung konzipiert wurde. Der Immokredit in Österreich kann sowohl für den Kauf als auch für den Hausbau verwendet werden.
Der Immobilienkredit schließt die Lücke zwischen dem vorhandenen Eigenkapital und dem Kaufpreis und ermöglicht so vielen Menschen den Bau oder Kauf einer Immobilie. Eine Bank oder ein Finanzinstitut leiht dir den Teil des Kaufpreises, den du nicht aus eigenen Mitteln aufbringen kannst. Im Gegenzug zahlst du den Kreditbetrag über eine bestimmte Laufzeit zu einem festgelegten Zinssatz zurück. Bei einem Immobilienkredit dient die gekaufte oder gebaute Immobilie als Sicherheit. Sie bleibt so lange im Besitz des Kreditgebers, bis du als Kreditnehmer die letzte Rate des Immobilienkredits Österreich zurückbezahlt und damit die Kreditsumme samt Zinsen und Gebühren vollständig getilgt hast.
Die unterschiedlichen Arten von Immobilienkrediten
Auch wenn man im Allgemeinen von einem Immobilienkredit spricht, wenn es um die Finanzierung eines Hauses oder Eigentumswohnung geht, gibt es tatsächlich verschiedene Formen dieser Finanzierungsmöglichkeit. Wir geben dir einen Überblick über die gängigsten Arten der Wohnbaufinanzierung in Österreich und ihre jeweiligen Vor- und Nachteile.
Die Vorteile des Hypothekarkredits und des Annuitätenkredits: Sicher und flexibel finanzieren
Der Hypothekarkredit oder Annuitätenkredit ist sozusagen der Klassiker der Immobilienfinanzierung und eine besonders beliebte Form der Hausfinanzierung. Beim Annuitätenkredit zahlt man über die gesamte Finanzierungsdauer immer gleichbleibende Raten. Zinssatz und Laufzeit werden im Voraus festgelegt, wobei eine Laufzeit von 10 Jahren und mehr üblich ist. Aufgrund der Zinsbindung ist der Annuitätenkredit gerade in einer Niedrigzinsphase eine attraktive Möglichkeit, ein Haus oder eine Eigentumswohnung zu finanzieren. Denn du hast Planungssicherheit über die gesamte Laufzeit und musst dich erst bei einer Anschlussfinanzierung wieder mit Zinsen und Co. auseinandersetzen.
Du hast aber auch die Möglichkeit bei einem Hypothekarkredit, variable Zinsen zu vereinbaren, die sich dann während der Laufzeit ändern können – nach unten, also zu deinem Vorteil, aber auch nach oben, was bedeutet, dass du mehr zahlen musst. In diesem Fall ist die Planungssicherheit geringer und das Risiko höher. Allerdings belohnt die Bank diese Form des Immobilienkredits meist mit einem noch günstigeren Zinssatz.
Sehr nützlich ist dabei der neue „Immobilienkredit Rechner Österreich“ von finaplus, mit dem du unter anderem mit wenigen Klicks deine Kreditrate und den Zinssatz berechnen kannst. Im Gegensatz zu anderen Kreditrechnern bietet er noch viele andere Vorteile.
Was unterscheidet einen Immobilienkredit von anderen Krediten?
Ein Immobilienkredit in Österreich unterscheidet sich von anderen Krediten vorwiegend durch die lange Laufzeit und die hohe Kreditsumme. Deine Bank oder ein anderes Kreditinstitut wird ein Höchstmaß an Sicherheit verlangen – mehrheitlich in Form eines Pfandrechts auf die Immobilie. Das bedeutet einfach ausgedrückt, dass die Bank bei Zahlungsverzug das Recht hat, das Haus oder die Wohnung zu verkaufen oder zu versteigern, um die Restschuld zu tilgen.
Niedrige Zinsen und günstige Bedingungen
Im Vergleich zu anderen Kreditarten, wie zum Beispiel Ratenkredite bzw. Konsumkredite oder ein Umschuldungskredit, ist der Zinssatz für einen Immobilienkredit aufgrund der hohen Sicherheiten niedriger. Das wirkt sich positiv auf die Kosten des Darlehens und damit auf deine monatliche finanzielle Belastung aus. Ein Immobilienkredit oder Hypothekarkredit beginnt in Österreich in der Regel bei einer Darlehenssumme von 50.000 EUR.
Nach oben gibt es kaum Grenzen, die Kreditsumme kann sogar mehrere Millionen Euro betragen. Wichtig ist, dass sich die Höhe des Darlehens immer nach dem Wert der Immobilie oder des Grundstückes richtet und diesen nicht übersteigen darf. Je nach Kreditinstitut dürfen die Kreditkosten, also die Darlehenssumme plus Zinsen und eventuell anfallende Gebühren, nicht höher sein als der Wert des Grundstückes oder der Immobilie. Dadurch wird das Risiko für die Bank minimiert. Außerdem sollte die Höhe des Darlehens natürlich zu den finanziellen Möglichkeiten passen.
Das Eigenkapital
Für einen Immobilienkredit ist ein gewisses Eigenkapital erforderlich, um zumindest die Nebenkosten (z. B. Grundsteuer, Notar, Provision eines Maklers etc.) beim Kauf abzudecken. In Österreich ist eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 Prozent Voraussetzung, sodass der aufgenommene Kredit 90 Prozent des Objektwertes nicht übersteigen sollte. Auch hier gibt es wiederum Ausnahmen, die dir dein finaplus-Berater sehr gerne im persönlichen Gespräch genau erläutert.
Bei der Suche nach der passenden Finanzierungslösung bietet ein Immobilienkreditrechner für Österreich eine wertvolle Unterstützung. Wichtig ist aber immer, die Zinsentwicklung und das persönliche Risiko immer im Auge zu behalten. Ein guter Tipp ist auch, einen finanziellen Puffer einzuplanen, um eventuelle Mehrkosten oder unerwartete Ausgaben abdecken zu können. Mit einer durchdachten Planung und der Wahl der richtigen Finanzierungsform kannst du deinen Traum vom Eigenheim sicher und erfolgreich verwirklichen.
Wir von finaplus unterstützen dich gerne bei der Finanzierung deiner Traumimmobilie. Als unabhängige Finanzexperten finden wir für dich das passende Finanzierungskonzept. Vereinbare daher noch heute ein unverbindliches Beratungsgespräch.
Wie du die Finanzierung für deine Immobilie berechnest
Ob du dir den gewünschten Kredit für dein Traumhaus leisten kannst oder nicht, hängt primär von diesen drei Punkten ab:
- Das benötigte Immobilienkredit Eigenkapital
Wie viel hast du auf der hohen Kante? Wie schon erwähnt benötigst du in Österreich grundsätzlich mindestens 20 Prozent der Gesamtkosten als Eigenkapital, wenn du eine Immobilie finanzieren möchtest.
- Dein Einkommen
Besonders wichtig ist dein „frei verfügbares Einkommen“, also das, was dir nach Abzug aller monatlichen Ausgaben noch zur Verfügung steht. Weiters hat der Gesetzgeber Kennzahlen vorgegeben, die von österreichischen Banken nicht überschritten werden dürften.
- Die Kreditlaufzeit
Je mehr Zeit für die Rückzahlung zur Verfügung steht, desto höher kann die Kreditsumme sein. Wie lang die Laufzeit sein kann, hängt unter anderem von deinem jetzigen Alter und dem Zeitpunkt deines Rentenbeginns ab. Die Banken haben unterschiedliche Regeln, was das Höchstalter am Ende der Laufzeit betrifft.
So kannst du dein frei verfügbares Einkommen für die Finanzierung der Immobilie berechnen
Ein guter erster Schritt, um dein verfügbares Einkommen zu berechnen, ist eine ausführliche Haushaltsrechnung.
So solltest du vorgehen:
- Stelle alle deine monatlichen Einkünfte zusammen (Nettoeinkommen, Beihilfen, Renten, Unterhaltszahlungen usw.).
- Erstelle eine vollständige Liste aller monatlichen Ausgaben (Miete, Heizung und Strom, Mobilität, Hobbys usw.) und addiere auch diese.
- Ziehe die Gesamtausgaben von den Gesamteinnahmen ab – das ist dein frei verfügbares Einkommen.
- Plane auch ein Sicherheitspolster von 5 bis 10 % für Unvorhergesehenes ein, z. B. für Reparaturen.
Jetzt hast du eine gute Vorstellung davon, welche monatliche Rate du dir leisten kannst. Mit dem unserem Immobilienkreditrechner kannst du jetzt schnell herausfinden, wie hoch dein Kredit sein könnte.
Tipp: Wenn du dich für einen Kredit mit variablem Zinssatz entscheidest, solltest du noch mehr Spielraum einplanen. Denn bei eventuellen Zinserhöhungen würde sich deine monatliche Rate erhöhen.
Mehr dazu findest du außerdem in unserem Insiderreport: Die 7 geheimen Finanzierungstipps für deinen Immobilien-Traum.
Fazit – Immobilienkredit Österreich
Ein Immobilienkredit ist der Schlüssel zu deinem Traumhaus oder deine Traumwohnung, aber es ist wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen und deine finanzielle Situation zu analysieren. Mit der richtigen Kombination aus Eigenkapital, Einkommen und einer gut geplanten Kreditlaufzeit kannst du deine Immobilienziele erreichen.
Vergiss aber nicht, auch einen Puffer für unvorhergesehene Kosten einzuplanen und die Zinsentwicklung im Auge zu behalten. Um den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, ist es wichtig, die bestmögliche Finanzierungslösung zu finden, die auf deine individuellen Bedürfnisse und Möglichkeiten abgestimmt ist. Nutze daher die Gelegenheit und lass dich von unseren finaplus-Beratern individuell unterstützen. Vereinbare dazu jetzt ein unverbindliches Beratungsgespräch mit unseren Finanzierungsexperten, um den optimalen Immobilienkredit für dein Eigenheim zu finden.
FAQ – Fragen und Antworten
Wie hoch sind derzeit die Zinsen für Immobilienkredite?
Die aktuellen Zinsen für Immobilienkredite hängen von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von der Bonität des Kreditnehmers. Wenn du eine gute Bonität hast, beginnen die Zinsen für einen Immobilienkredit in Österreich derzeit bei 3,75 % fest für 25 Jahre. Für genauere Informationen wende dich bitte an unsere finaplus-Berater.
Wie viel vom Gehalt für Immobilienkredit?
In Österreich sollte die monatliche Rate für deinen Immobilienkredit in der Regel 30 bis 40 Prozent des Familien-Nettoeinkommens nicht übersteigen. Der Gesetzgeber hat Kennzahlen festgelegt, die von österreichischen Banken nicht überschritten werden dürfen. Deshalb ist es ratsam, sich vorher professionell beraten zu lassen, um die beste Entscheidung treffen zu können.
Wie viel Kredit bekommt man für ein Haus ohne Eigenkapital?
Einen Kredit ohne Eigenkapital bekommst du nur, wenn der Wert der Immobilie aus Sicht der Bank etwa 10 bis 20 Prozent höher ist als die Kreditsumme. Wenn du ein Schnäppchen machst oder ein Haus bekommst, das billiger ist als der Marktwert, ist es möglich, einen Kredit ohne Eigenmittel zu bekommen. Das bedeutet, dass der Wert des Objektes aus Sicht der Bank inklusive aller Nebenkosten um 10 bis 20 Prozent höher sein muss als der dann benötigte Kreditbetrag.
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